天津武清村鎮銀行股份有限公司
2021年經營管理工作報告

　　2021 年受到世界百年未有之大變局和新冠肺炎疫情全 球大流行交織影響，國內經濟金融環境更趨復雜嚴峻，天津 的經濟形勢更加不容樂觀，面對如此嚴峻形勢環境，全行上 下在黨總支、董事會的正確帶領下，堅持以 “習近平新時代 中國特色社會思想”為指導的黨建引領方針，堅持 “質量、 效益、規模”協同發展理念，營造知行合一、簡單極致的文 化氛圍，奮勇爭先、開拓進取，拓客戶、調結構、增利潤， 積極防范化解信用風險，較好的完成了董事會年初下達的各 項任務指標。
　　一、2021 年工作開展情況
　　( 一 ) 主要經營指標持續向好。截至 2021 年 12 月 31 日，全行資產規模 75.20 億元，增長 7.39 億元，增幅 10.9%；
　　存款 59.86 億元，增長 4.68 億元，增幅 8.48%；貸款 46.10 億元，增長 6.85 億元，增幅 17.45%；撥備前利潤 9722 萬元， 增長 1116 萬元，增幅 13%；不良貸款率 1.77%，下降 1.27%； 成本收入比 47.16%，下降 2.43%；各項經營指標呈現企穩向 好態勢。
　　( 二 ) 盈利能力不斷提升。2021 年全行實現撥備前利潤 9722 萬元， 同比增長 1116 萬元，增幅 13%，扭轉了過去兩 年持續下降的態勢。一是全行精細化財務成本管控能力增強， 在存貸款利率定價、備付金管理、資金拆借利率管理方面更 加細致，成本核算水平不斷提升。二是資產負債業務匹配向 好發展，盈利能力增強，年度內存款增幅 8.48%、貸款增幅  17.45%，存貸比 77.02%，資金高效利用，盈利空間提升。三 是緊抓政策紅利，累計申請再貸款 7.36 億元，加權平均利 率 2.27%， 申領延期還本付息及續貸激勵資金 421.43 萬元、 創業貸款貼息及補貼資金 89.1 萬元，各項政策執行落地效 果顯著； 四是節約意識增強，嚴控各類費用列支，全行成本 收入比較上年同期下降 2.73%。
　　( 三 ) 加快創新步伐客戶基礎有效夯實。KPI 考核與勞  動競賽相結合的方式，強化考核引導，適時調整、持續優化  業務結構及規模。2021 年度內，全行代發業務亮點突出，宣  傳效果明顯；積極設立鄉村振興惠民服務站 6 家，在籌 10  家，開立結算賬戶 839 戶、時點 922 萬元，為下一步以點帶  面開拓農村市場奠定堅實基礎；創新線上抵押產品“蜂蜂貸” 全年放款突破 3 億元，滿足客戶多元需求，為全行降戶均、  拓客戶起到重要作用。截至 2021 年末，全行共有營業網點  18 家，貸款戶數 3701 戶，較年初增加 619 戶；貸款余額 46.1億元，較年初增長 6.85 億元；重點加大對單戶 100 萬元貸 款投放考核，貸款戶均 124.56 萬，實現戶均降至 125 萬以 下的預定目標；貸款平均利率 6.31%。
　　( 四 ) 資產負債結構調整成效顯著。一是存款結構調整 積極推進。2021 年，通過下調定期存款利率，內部資金轉移 定價與考核管理等手段，全面實施存款結構調整，重點鼓勵 低成本存款營銷。二是貸款結構不斷優化。1.貸款戶均不斷 降低。開展 “調結構，降戶均”增戶活動，重點加大對單戶 100 萬元貸款投放考核，年末全行貸款戶均 124.56 萬，實現 戶均降至 125 萬以下的預定目標。2.嚴控大額授信業務，加 大對單戶授信 1000 萬元以下，特別是 500 萬元以下小微貸 款投放力度，年末單戶 500 萬元以下貸款占比達到 37%，較 年初提升 5 個百分點。截至 2021 年末，單戶授信 1000 萬元 以下貸款占比達到 46%，較年初提升 4 個百分點。 三是同業 業務多元化發展。1.拓展合作范圍，提高資金收益，同業授 信達 25 戶，基本實現天津市金融機構覆蓋。2.獲批齊魯銀 行同業授信 1 億元，拓寬資金補充渠道。3.順利完成首筆金 融債認購工作，中標金額 1000 萬元，有效增加投資渠道。4、 加大票據業務的應用力度，年內實現票據交易額 5.45 億元。
　　(五)資產質量呈現健康平穩發展態勢。一是風險識別、 防控意識不斷提升，年內及時識別并化解處置小額風險貸款22 戶 1485 萬元，主動退出大額潛在風險貸款 8620 萬元，潛在風險貸款能夠及時化解處置。二是存量不良的化解、處置 有序開展，年度內現金收回不良貸款 76 萬元，核銷國企類 貸款 1 筆 3863 萬元，收回往年已核銷貸款 513 萬元，收繳 往年欠息、罰息、復利 443 萬元。2020 年以來，全行新增客 戶首筆授信 17.46 億元，新增授信產生不良 (抵押) 貸款1戶 60 萬元。
　　( 六 ) 精細化管理水平持續提升。一是扎實開展對標提 升工作，按照 “對標提升”戰略部署，各支行、部室將對標 提升理念融入日常業務發展，以對標提升為契機，交流學習 同業產品、業務規程、服務流程、管理理念、投資經驗等， 全面提升業務支撐能力和客戶服務水平。二是實行全面預算 管理制度，進行任務分解、督導調度，強化年度預算對條線 業務發展指標的引領，通過預算提升對業務的把控能力和水 平。 三是完成制度匯編編纂工作，實現對制度梳理的 “清、 廢、 改、立”，為全行制度規范化、統一化、標準化、及時 化管理奠定基礎。 四是疫情防控和安全經營工作常抓不懈， 制定完善消防安保制度，對物防技防消防系統進行風險排查 及整改，嚴格落實消防維保工作，嚴格落實好各項防疫政策， 全員安全經營意識進一步增強。
　　二、存在的問題
　　中央經濟工作會議指出 “當前我國經濟發展面臨需求 收縮、供給沖擊、預期轉弱的三重壓力，世紀疫情沖擊下，百年變局加速演進，外部環境更趨嚴峻和不確定性”。權威 機構預測 2022 年全國經濟下行趨勢將會愈發明顯，出 口形 勢較去年大幅增長態勢也必將減弱。結合全國大局，我們 也要充分認識我行當前存在的問題。
　　( 一 ) 2022 年面對的經營形勢仍不容樂觀。一是地方經 濟形勢在短期內很難有大的改觀，作為武清唯一法人機構我 們全部業務都在武清區域內開展，整體經濟形勢勢必在一段 時間內對金融機構產生較大影響。二是同業市場競爭激烈， 國股大行、城商行調整經營方向、下沉客戶群體， 因利率、 成本定價等原因可能導致優質貸款戶流失；三是存貸利差收 緊，資產、負債端業務匹配發展，業務拓展面臨較大壓力； 四是寬松貨幣政策導致同業存款市場價格走低，收益空間收 窄；五是疫情影響，對企業生產經營造成沖擊，資產質量將 面臨較大考驗。
　　( 二 ) 產品創新力及科技賦能水平需進一步提高。特色 產品、拳頭產品研發推廣力度尚顯不足，特色化、場景化、 差異化產品仍然缺乏，主動創新、自主創新的能力亟待增強， 下一步要樹立以客戶為中心、 以市場為導向的創新理念，充 分借助城商行聯盟、萊商銀行以及金融科技服務公司的技術 優勢，不斷提升信息化科技服務能力。
　　( 三 ) 業務前瞻性及預判能力仍需提高。 當前各部室、
　　支行沉下心來扎實開展調查研究的勁頭有待增強，條線部門要充分了解國家政策、監管政策、市場環境等，要多開展同 業調研、市場調研、產品調研，各支行要貼近地氣，多與客 戶開展互動， 了解客戶需求，總支聯動， 以客戶為中心， 以 市場為導向，切實提升業務研判分析水平， 以創新促發展， 向管理要效益。
　　( 四 ) 合規安全意識需要進一步提升。一是目前我們業 務發展到一定階段，需要 “回頭”自醒、 自查，善于發現問 題，解決問題，不能 “埋頭干”，風控管理要跟上。 二是存 量客戶中已經存在一批有風險苗頭的要多關注。
　　( 五 ) 全行學習氛圍不夠濃厚。一是受疫情影響全行范 圍的學習培訓較往年大幅減少。二是未建立起全行內部培訓 體系， 內訓隊伍建設明顯滯后。 三是個人學習的動力不足、 主動性、積極性不高。
　　三、下一步工作思路及打算
　　2022 年全行主要經營思路是：以黨的十九大和歷次全會 精神、 習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅決貫 徹落實行黨委黨建引領各項決策部署，堅決貫徹落實董事會 各項經營目標方針，堅決貫徹落實發起行各項指示精神。始 終堅持 “質量、效益、規模”協調發展理念，始終堅持村鎮 銀行“立足三農、依靠三農、服務三農”的初心和市場定位。 做到 “內外”兩個并重依靠 (對內依靠全體干部職工團結奮進篤行不怠、依靠發起行大力支持、依靠股東支持幫助理解，對外依靠各級政府、監管部門大力支持，依靠百姓的不斷認 可 )。堅持守法合規經營，堅持 “穩字當頭、穩中求進”的 工作總基調。以管理提升、工作提效、產品創新、源頭治理、 文化賡續、 品牌建設”為工作著力點，全面做好 2022 年各 項工作。
　　( 一 ) 堅守黨建引領，高質穩健發展。賡續革命精神， 實干實為，擔當善為，不斷開拓創新，積極進取，將黨建引 領作為奮勇向前的 “指南針”和攻堅克難的 “動力源”，以 高質量黨建促高質量發展。持續加強黨史學習教育，在學習 中汲取營養，在學習中積蓄力量，以忠誠擔當的責任感和使 命感在團隊建設、 內部管理、合規建設、業務拓展、產品創 新、客戶基礎提升、風險案件防控等方面下功夫，繼續堅守 “質量  效益  規模”協調發展理念，凝心聚力，統一思想， 提升干勁， 向著 2022 年新的經營目標努力奮進。
　　( 二 ) 加強隊伍建設，提升團隊執行力。一是要不斷加 強員工教育與引導，通過制度學習、考試培訓等，不斷加強 全員業務水平的提升，同時，工會要積極組織各類文體活動， 帶動員工積極參與，工作娛樂相結合，增強員工認同感與歸 屬感，提升團隊凝聚力，提升 “家”文化氛圍。二是全行上 下 “ 一盤棋”，聽指揮，服從大局，勇于擔當，部室、支行 間相互支持，領導干部帶頭擔當、做好表率，牢固樹立大局意識、擔當意識。三是嚴格貫徹落實，提升團隊執行力，堅 決杜絕只說不干、推諉扯皮。
　　( 三 ) 堅守市場定位，加快創新發展。面對激烈的外部 競爭環境，要充分發揮自身管理優勢、資源優勢、區位優勢， 發揮獨立法人機構特色優勢，因地制宜，錯位競爭，創新發 展。要在客戶基礎提升、資產負債結構優化上下功夫，創新 服務，創新產品，加快轉型提升。
　　( 四 ) 提升風控意識，筑牢安全防線。一是合規意識常 抓不懈，借助制度建設契機，加強制度學習，加大應知應會 知識的培訓教育力度，加強案防教育，強化員工行為準則， 切實筑牢案件防控防線。二是加強檢查監督力度，將檢查納 入常態化工作日程，切實做到查有查的效果，切實能夠指出 問題、及時修正，真正指導業務健康發展。三是堅守合規經 營底線，依法依規，重點要加強道德風險、操作風險防控， 切勿制度執行形式化。 四是加強信用風險防控，尤其疫情時 期，對民營小微企業的影響相對較大，要增強風險防范化解 的責任意識，及時識別、判斷潛在風險隱患，對存量風險貸 款、 已核銷貸款、抵債資產真正拿出手段、措施，提升處置 實效。
　　( 五 ) 持續加強學習，不斷提升能力。古人云：“少年 讀書，如隙中窺月； 中年讀書，如庭中望月；老年讀書，如臺上玩月”。活到老、學到老，學習是終身使命。在學習中 學知識、求真理；在學習中長見識、悟道理；在學習中增學 識、明事理。要向書本學習、 向實踐學習、 向周圍人學習，  全面提升學習力。只有通過學習才能做出正確的決策和判斷， 掌握戰略的主動性，進而實現統攬全局甚至全面勝利。只有 通過學習才能實現為國家、為民族、為人類立德、立功、立 言的胸襟抱負。
　　2022 年，全行上下將緊緊圍繞董事會各項戰略目標，在 更復雜局面面前擔當作為、挺身而出， 以只爭朝夕的氣魄和 舍我為誰的精神實現武清村鎮銀行 2022 年更好更快的發展！